¿Busca un seguro de discapacidad?
¡Strategic Insurance Solutions lo tiene cubierto!
A lo largo de su vida laboral, tiene tres veces más probabilidades de quedar discapacitado que de morir antes de los 65 años. Ahora si suena más convincente tener un seguro de discapacidad, ¿verdad?
¿Por qué entonces las personas históricamente han sido más propensas a comprar un seguro de vida, y no un seguro de discapacidad?
La respuesta es simple: los consumidores de seguros están confundidos con el seguro por discapacidad. Hay tantos términos para entender que las personas generalmente se rinden y terminan sin comprar alguna cobertura en absoluto.
Si eso te suena familiar, no te preocupes. El equipo de Strategic Insurance Solutions está aquí para ayudar.
El seguro de discapacidad es fundamental para garantizar que sus ingresos estén protegidos en caso de que ya no pueda trabajar debido a una lesión o enfermedad.
Si busca en Internet, verá un montón de resultados diferentes de compañías y corredores que dicen ofrecer la mejor póliza, pero es importante que comprenda este tipo de cobertura antes de tomar una decisión.
Los dos tipos diferentes de seguro de discapacidad
Hay dos tipos diferentes de cobertura por discapacidad:
Discapacidad a largo plazo
Incapacidad a largo plazo (las pólizas LTD tienen un período de espera de varias semanas a varios meses con un período de beneficio máximo que varía desde unos pocos años hasta el resto de su vida
Discapacidad a corto plazo
Las pólizas de discapacidad a corto plazo (STD) tienen un período de espera de 0 a 14 días con un período de beneficio máximo de no más de dos años.
Condiciones importantes del seguro de discapacidad
No se puede cancelar
Esto significa que la compañía de seguros no puede cancelar la póliza, excepto por la falta de pago de las cuotas. Esto le da derecho a renovar la póliza todos los años sin un aumento en el monto o una reducción en los beneficios.
Renovable garantizada
Esto le da derecho a renovar la póliza con los mismos beneficios y no tener la póliza cancelada por la compañía. Sin embargo, su asegurador tiene el derecho de aumentar sus montos siempre y cuando lo haga para todos los demás asegurados en la misma clase de calificación que usted.
Más cosas a considerar
Además de las pólizas tradicionales de discapacidad, hay varias opciones que debe considerar al comprar una póliza:
Opciones de compra adicionales
Su compañía de seguros le otorga el derecho de comprar un seguro adicional más adelante.
Coordinación de beneficios.
La cantidad de beneficios que recibe por parte de su compañía de seguros depende de otros beneficios que reciba debido a su discapacidad. Su póliza especifica un monto objetivo que recibirá de todas las pólizas combinadas, por lo que compensará el resto que otras pólizas no pagan.
Ajuste del costo de vida (COLA)
El COLA aumenta sus beneficios por discapacidad a lo largo del tiempo en función del mayor costo de vida medido por el Índice de precios al consumidor. Pagará un monto más alto si selecciona el COLA.
Discapacidad residual o parcial
Esta disposición le permite volver a trabajar a tiempo parcial, cobrar parte de su salario y recibir un pago parcial por discapacidad si todavía está parcialmente discapacitado.
Devolución de pago
Esta disposición requiere que la compañía de seguros reembolse parte de su pago si no se hacen reclamos por un período específico de tiempo declarado en la póliza.
Renuncia a la provisión de primas
Esta cláusula significa que no tiene que pagar las cuotas de la póliza después de estar deshabilitado durante 90 días.
Si esto suena confuso, no te preocupes. El equipo de Strategic Insurance Solutions está aquí para guiarlo a través de sus opciones y asegurarse de obtener la mejor cobertura posible para sus necesidades y presupuesto.
Cómo comenzar con su cotización
Para comenzar con su presupuesto, llame a nuestra oficina o haga clic en nuestra página de presupuestos.
¡De cualquier forma haremos que el proceso sea simple!
